¿Qué es lo que en rea­li­dad su­ce­de pa­ra que en mu­chas (de­ma­sia­das) oca­sio­nes los usua­rios de tar­je­tas de dé­bi­to de­ban ir de un ban­co a otro de la ciu­dad a pro­bar suer­te en los di­fe­ren­tes ca­je­ros au­to­má­ti­cos pa­ra ha­cer­se con di­ne­ro que les per­te­ne­ce? Son mu­chos los fac­to­res que con­flu­yen pa­ra que us­ted sal­ga del Na­ción y va­ya a in­ten­tar en el Pa­ta­go­nia, vuel­va so­bre sus pa­sos pa­ra ver qué pa­sa en el Nue­vo San­ta Fe y se di­ri­ja lue­go a ver có­mo es­tán las co­sas por el HCBC. Los “pa­seos” de ese ti­po se re­pi­ten y sue­len ser más te­dio­sos si el usua­rio se en­cuen­tra en pun­tos ale­ja­dos del mi­crocen­tro que cuen­tan con ca­je­ro, co­mo la es­ta­ción de ser­vi­cio ubi­ca­da en la sa­li­da ha­cia Bell Vi­lle por ru­ta 9 o el su­per­mer­ca­do si­tua­do en la sa­li­da ha­cia Arro­yo Ca­bral por ru­ta 158. En fin, us­ted sa­be que la ta­rea no es sen­ci­lla y que en es­ta épo­ca del año se com­pli­ca to­da­vía más.

Pa­ra en­ten­der por ­qué pa­sa lo que pa­sa, an­tes que na­da eche­mos un vis­ta­zo al ca­je­ro por den­tro. En el in­te­rior en­con­tra­mos que tie­ne cua­tro ga­ve­tas o “car­tu­chos”, en los que ori­gi­nal­men­te se po­nían fa­jos o “ba­las” de bi­lle­tes de ba­ja y al­ta no­mi­na­ción (10, 20, 50 y 100 pe­sos). Ac­tual­men­te, la ma­yo­ría de las en­ti­da­des de la pla­za op­ta por co­lo­car úni­ca­men­te fa­jos de pa­pe­les de 100 pe­sos, “con el pro­pó­si­to de que la can­ti­dad de di­ne­ro sea ma­yor y al­can­ce pa­ra más usua­rios”. Otros to­da­vía car­gan bi­lle­tes de 50 pe­sos en dos car­tu­chos y de 100 pe­sos en los otros dos. En es­tos ca­sos, una de las ex­pli­ca­cio­nes es que “no so­la­men­te exis­te una re­so­lu­ción (de sep­tiem­bre de 2001) por la cual los suel­dos de­ben es­tar ban­ca­ri­za­dos, si­no que has­ta la Asig­na­ción Uni­ver­sal y los sub­si­dios, que son mon­tos sen­si­ble­men­te me­no­res, se pa­gan a tra­vés de los ban­cos, por lo que  pue­de su­ce­der que a una per­so­na los 50 pe­sos le sig­ni­fi­que mu­cho más que a otra”. 

 

¿Cuánto dinero hay adentro?

Así, los ca­je­ros au­to­má­ti­cos de las en­ti­da­des de la ciu­dad arran­can ge­ne­ral­men­te a las 14, con can­ti­da­des que van des­de los 600 mil (con bi­lle­tes de dos no­mi­na­cio­nes) a los 800 mil pe­sos (con bi­lle­tes so­la­men­te de la ma­yor no­mi­na­ción). Un ban­co que cuen­ta con dos ca­je­ros ten­drá una dis­po­ni­bi­li­dad de en­tre 1,2 millón y 1,6 millón de pe­sos, un ban­co con cua­tro ca­je­ros pon­drá a dis­po­si­ción en­tre 2,4 millones y 3,2 millones de pe­sos y así su­ce­si­va­men­te. Cla­ro que pa­ra que las mul­ti­pli­ca­cio­nes arro­jen los re­sul­ta­dos de­sea­dos, to­das las má­qui­nas de­be­rían es­tar en fun­cio­na­mien­to, al­go que no siem­pre (o ca­si nun­ca) su­ce­de.

El con­jun­to de los ca­si cua­ren­ta ca­je­ros au­to­má­ti­cos (de en­tre­ga de di­ne­ro, qui­tan­do los de de­pó­si­to) con los que cuen­ta Vi­lla Ma­ría ex­pre­sa una ofer­ta dia­ria po­si­ble de unos 28 mi­llo­nes de pe­sos. La pa­la­bra “po­si­ble” es­tá in­di­can­do que, pa­ra que así sea, to­das las má­qui­nas de­be­rían es­tar en fun­cio­na­mien­to y to­das de­be­rían se re­car­ga­das ca­da jor­na­da. 

 

La extracción promedio

Aho­ra, si se to­ma en cuen­ta que los ciu­da­da­nos ban­ca­ri­za­dos tie­nen to­pes dia­rios de ex­trac­ción que van de los 1.000 a los 5.000 pe­sos, se­gún su suel­do, “po­dría­mos es­ta­ble­cer un re­ti­ro pro­me­dio del or­den de los 2.000 pe­sos”, coin­ci­den los ban­ca­rios. Y en­ton­ces com­pren­de­mos rá­pi­da­men­te que un ca­je­ro au­to­má­ti­co re­cién car­ga­do ser­vi­rá pa­ra aten­der la de­man­da de apro­xi­ma­da­men­te 400 per­so­nas. Los cua­ren­ta ca­je­ros al­can­za­rán a en­tre­gar di­ne­ro a 16 mil per­so­nas (en la Vi­lla re­si­den unas 80 mil, a las que se su­man ca­da jor­na­da unas 10 mil que lle­gan por asun­tos re­la­cio­na­dos a los ne­go­cios, la edu­ca­ción, la sa­lud…). Y no re­sul­ta con­ve­nien­te en es­te ca­so ce­ñir­nos a la po­bla­ción eco­nó­mi­ca­men­te ac­ti­va, por cuan­to, por ejem­plo, en una so­la en­ti­dad de la ciu­dad, es­pe­cia­li­za­da en el pa­go de ju­bi­la­cio­nes y pen­sio­nes, se en­cuen­tran ban­ca­ri­za­dos na­da me­nos que 10 mil pa­si­vos.

Hay otros as­pec­tos que con­ver­gen en la ex­pli­ca­ción de las di­fi­cul­ta­des que trae apa­re­ja­do el ope­rar con es­tos ca­je­ros. Uno de ellos, pa­ra co­men­zar, es que a di­fe­ren­cia de los pe­sos Ley 18.188, de los pe­sos ar­gen­ti­nos, de los aus­tra­les… a la mo­ne­da ac­tual nun­ca le fue­ron qui­ta­dos ce­ros o agre­ga­dos bi­lle­tes de ma­yor no­mi­na­ción, con lo que el de 100 “se que­dó chi­co” a raíz de la in­fla­ción acu­mu­la­da du­ran­te más de 20 años (des­de 1991, cuan­do la Ley de Con­ver­ti­bi­li­dad de Me­nem y Ca­va­llo le “arran­có” cua­tro ce­ros a la mo­ne­da an­te­rior pa­ra crear la pre­sen­te so­bre la ba­se de la fic­ción de que un pe­so era igua­la a un dó­lar). 

 

Usar más el débito

Pe­ro, ade­más, los di­rec­ti­vos de los ban­cos coin­ci­den en se­ña­lar que “la­men­ta­ble­men­te no es­tá arrai­ga­da la idea de ma­ne­jar­se con la tar­je­ta de dé­bi­to, una he­rra­mien­ta que si es uti­li­za­da co­mo mé­to­do de pa­go en los ne­go­cios de­be ser to­ma­da co­mo efec­ti­vo”, por­que “en el mis­mo ac­to el di­ne­ro pa­sa au­to­má­ti­ca­men­te de la cuen­ta del com­pra­dor a la del ven­de­dor”.

“Los clien­tes vie­nen al ca­je­ro a sa­car 500 pe­sos, se cru­zan lue­go a ha­cer la com­pra o a car­gar naf­ta y en­tre­ga esos 500 pe­sos, cuan­do po­drían aho­rrar tiem­po y, en al­gu­nos ca­sos, un por­cen­ta­je im­por­tan­te de di­ne­ro si to­ma­sen en cuen­ta las pro­mo­cio­nes que tie­nen los di­fe­ren­tes plás­ti­cos”, se­ña­lan.

Las fuen­tes tie­nen coin­ci­den­cia tam­bién a la ho­ra de se­ña­lar que “hay al­gu­nos co­mer­cios que se apro­ve­chan de cier­to des­co­no­ci­mien­to e in­ten­tan co­brar una suer­te de plus por el uso del dé­bi­to, aun­que ca­da vez son me­nos, por­que la gen­te que ya ad­qui­rió el há­bi­to sa­be per­fec­ta­men­te que eso es ile­gal y no ha­ce la com­pra en ese lu­gar”.

“In­clu­si­ve, al­gu­nos clien­tes ya se acer­can a la su­cur­sal pa­ra for­mu­lar la de­nun­cia co­rres­pon­dien­te, que le ha­ce caer el ser­vi­cio al co­mer­cian­te que in­cu­rre en esa des­leal­tad”, se­ña­la­ron des­de una de las en­ti­da­des.